Cómo navegar en el entorno actual de seguros

Navegar por las corrientes del mercado asegurador siempre ha sido complejo, requiriendo que las empresas sorteen diversos desafíos. En los últimos tiempos, el panorama se ha vuelto aún más desalentador debido a una confluencia de factores. Desde la implacable inflación hasta el aumento vertiginoso de los costos de las reclamaciones, la industria se encuentra en tiempos sin precedentes. A medida que las empresas se esfuerzan por obtener una cobertura que se ajuste a sus necesidades, comprender las complejidades del entorno actual no solo es ventajoso, sino imperativo.

Las mejores organizaciones utilizan su posición de riesgo como ventaja competitiva. Comprenden sus propios datos y cómo pueden beneficiarlos y perjudicarlos al determinar la forma correcta de gestionar y financiar su riesgo.

Hablemos de inflación

Los indicadores de inflación actuales sugieren que, si bien puede haber un atisbo de esperanza en el horizonte, persisten los desafíos. Si bien la estabilización económica podría estar en camino, el tema general sigue siendo la volatilidad, con precios y tasas en todos los mercados a punto de continuar su impredecible movimiento en el futuro previsible.

La inflación ha llegado a la industria aseguradora a través del aumento explosivo de reclamaciones y costos de litigio, lo que los profesionales de seguros entienden mejor como inflación social. La inflación social se refiere al costo de las reclamaciones de una aseguradora que aumenta a un ritmo mayor que la inflación económica general (1). Incluso si no está inmerso en el día a día del mundo de los seguros, probablemente esté al tanto de la inflación social. Las dos causas más obvias del aumento en el costo de las reclamaciones son los veredictos nucleares y la teoría del reptil. Aunque puede que esté cansado de escuchar y discutir estos conceptos, es importante tenerlos en cuenta, ya que han creado obstáculos para su corredor de seguros, su compañía de seguros y, lo más importante, su negocio. Con el aumento explosivo de los costos de la liquidación de reclamaciones, no es de extrañar que el sector de automóviles comerciales se haya visto directamente afectado. Los profesionales de reclamaciones han estado mejor preparados desde el principio para combatir los veredictos nucleares o la teoría del reptil.

Conductores y operadores

Ninguna línea de seguros se ha visto tan afectada como el sector automotriz comercial, y sus operadores tienen un gran impacto en él. Son el alma de cualquier operación y tienen la responsabilidad de operar los equipos y garantizar que los proyectos se ejecuten no solo de manera eficiente, sino también con la mayor seguridad posible. Si bien sus empleados conocen la importancia de su función, la conducción distraída no es un problema obsoleto. Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) en 2021, más de 300,000 personas resultaron heridas en accidentes automovilísticos relacionados con conductores distraídos. La conducción distraída puede manifestarse en tres áreas distintas:

Distracciones visuales: cualquier cosa que desvíe la mirada del conductor de la carretera.

Distracciones físicas/manuales: cualquier cosa que requiera que el conductor retire las manos del volante.

Distracciones mentales/cognitivas: cualquier cosa que impida que la mente se concentre en la operación del vehículo.

Otro factor que impacta el mercado de seguros es la disponibilidad de conductores cualificados. Si bien el empleo en el sector del transporte y el almacenamiento aumentó un 8,2 % entre 2021 y 2022, con 6,7 millones de personas empleadas, la brecha no se ha cerrado. Expertos del sector del transporte estiman que será necesario contratar a más de 1,2 millones de nuevos conductores en los próximos 10 años para satisfacer la demanda.

Estos factores contribuyen a un mercado de seguros difícil, lo que genera un problema de capacidad de aseguramiento. A medida que aumenta el costo de las reclamaciones, la capacidad de aseguramiento disminuye, ya que a las aseguradoras les resulta más difícil mantener su solvencia. Nichos especializados, como el sector de grúas, aparejos y transportistas especializados, ya tienen opciones limitadas para los operadores, y la presión sobre el sector asegurador reduce las opciones. La capacidad limitada en el mercado de seguros, especialmente en nichos especializados, solo aumenta la volatilidad del mercado y dificulta considerablemente la búsqueda de la aseguradora y la póliza adecuadas para su agente.

Próximos pasos

Ya no hay necesidad de entrar en pánico. Aunque algunos factores escapan a su control, existen medidas estratégicas que puede tomar para mitigarlos directamente en su organización y así protegerse del riesgo.

Implementar un plan de seguridad sólido puede mitigar varios riesgos al responsabilizar a los operadores, reducir las distracciones al volante e impactar positivamente en la retención, el compromiso, la productividad y la contratación de empleados. Si su aseguradora cuenta con un departamento de control de pérdidas, asegúrese de aprovecharlo. Su función es guiar las mejores prácticas, no obstaculizar sus operaciones.

Adoptar la tecnología puede ayudarle a construir una sólida cultura de seguridad en su organización. Los registradores automáticos de eventos (RAE) y la telemática son dos de las tecnologías más extendidas en la actualidad. Ambas promueven la responsabilidad, generan oportunidades de capacitación y utilizan datos para resolver siniestros antes de que alcancen cifras astronómicas. En el sector de las grúas, el aparejo y los transportistas especializados, podría haber dificultades para adaptar eficazmente las nuevas tecnologías por diversas razones. A continuación, se ofrecen algunos consejos para integrar la tecnología sin problemas en su organización:

■ Brindar una comunicación consistente y extensa para ayudar a los operadores a comprender el cómo, el por qué y el cuándo de la tecnología.

■ Ofrezca ejemplos de cómo la tecnología puede tener un impacto positivo en sus operaciones para ayudar a los conductores/operadores a comprender los beneficios y aumentar su confianza en ella. Explique que la tecnología no reemplaza la experiencia ni los conocimientos de sus conductores/operadores, sino que está ahí para enriquecerlos y hacer que todos sean mejores.

Elegir su operador

Una de las mayores diferencias entre sufrir los efectos de un mercado asegurador turbulento o tener una vida tranquila es elegir la aseguradora adecuada. Tenga esto en cuenta la próxima vez que usted y su agente consideren sus opciones:

Comunicación: Manténgase en contacto durante todo el año de su póliza con todos sus representantes de seguros.

Estabilidad: Elegir una compañía de seguros que sea financieramente sólida le brindará tranquilidad durante los momentos difíciles.

Recursos: Una compañía de seguros sólida cuenta con numerosos recursos para ayudarle a crear un mejor programa: aprovechelos todos.

Haga preguntas: utilice preguntas para comprender mejor a su proveedor y su propia política para asegurarse de que sea la opción adecuada para su negocio.

Construya relaciones: es importante conocer a las personas que lo apoyarán en algunos de sus peores días.

Busque un especialista: trabajar con profesionales de seguros (tanto su agente como su compañía aseguradora) que se especialicen en su industria es vital para su éxito, ya que tienen una amplia experiencia.

Mientras persistan las fuerzas incontrolables del mercado, las medidas proactivas bajo su control le ayudarán a capear la tormenta. A medida que la industria continúa evolucionando en estos tiempos de incertidumbre, la adaptabilidad y la toma de decisiones estratégicas serán cruciales para asegurar una cobertura óptima y gestionar eficazmente los riesgos.

EL AUTOR

Lauren Fronczek es vicepresidenta adjunta de transporte especializado de National Interstate Insurance Company, con sede en Richfield, Ohio. National Interstate Insurance cuenta con una calificación "A+" (Superior) de AM Best.