Come orientarsi nell'attuale contesto assicurativo

Orientarsi nelle correnti del mercato assicurativo è sempre stato complesso, costringendo le aziende a destreggiarsi tra una serie di sfide. Negli ultimi tempi, il panorama è diventato ancora più scoraggiante a causa di una serie di fattori. Dall'implacabile morsa dell'inflazione all'impennata dei costi dei sinistri, il settore si trova nel mezzo di una situazione senza precedenti. Mentre le aziende si impegnano a garantire una copertura in linea con le loro esigenze, comprendere le complessità del contesto attuale non è solo vantaggioso, ma fondamentale.

Le organizzazioni migliori sfruttano la propria posizione di rischio come vantaggio competitivo. Comprendono i propri dati e come questi possano essere pro e contro di loro quando decidono il modo giusto per gestire e finanziare il rischio.

Parliamo di inflazione

Gli attuali indicatori di inflazione suggeriscono che, sebbene possa esserci un barlume di speranza all'orizzonte, le sfide persistono. Sebbene la stabilizzazione economica possa essere imminente, il tema dominante rimane la volatilità, con prezzi e tassi in tutti i mercati destinati a continuare la loro danza imprevedibile nel prossimo futuro.

L'inflazione ha raggiunto il settore assicurativo attraverso l'impennata dei sinistri e dei costi legali, un fenomeno che i professionisti del settore comprendono meglio come "inflazione sociale". L'inflazione sociale si riferisce al costo dei sinistri di un assicuratore che aumenta a un tasso superiore all'inflazione economica generale (1). Anche se non siete immersi nella quotidianità del mondo assicurativo, probabilmente siete a conoscenza dell'inflazione sociale. Le due cause più evidenti dell'aumento dei costi dei sinistri sono i "verdetti nucleari" e la "teoria dei rettili". Anche se potreste essere stanchi di sentire e discutere di questi concetti, è importante tenerli a mente poiché hanno creato ostacoli per il vostro broker assicurativo, la vostra compagnia assicurativa e, soprattutto, la vostra attività. Con l'impennata dei costi dei risarcimenti, non sorprende che il settore automobilistico commerciale ne abbia subito un impatto diretto. I professionisti della gestione dei sinistri sono stati fin da subito più preparati a contrastare i "verdetti nucleari" o la "teoria dei rettili".

Autisti e operatori

Nessun settore assicurativo è stato colpito più duramente del settore automobilistico commerciale, e i vostri operatori hanno un impatto notevole su questo. Linfa vitale di qualsiasi attività, hanno la precisa responsabilità di gestire le attrezzature e mantenere i progetti in funzione non solo in modo efficiente, ma anche nel modo più sicuro possibile. Sebbene i vostri dipendenti conoscano l'importanza del loro ruolo, la distrazione alla guida non è un problema obsoleto. Secondo la National Highway Traffic Safety Administration, nel 2021 oltre 300.000 persone sono rimaste ferite in incidenti stradali che hanno coinvolto conducenti distratti. La distrazione alla guida può manifestarsi in tre aree distinte:

Distrazioni visive: tutto ciò che distoglie lo sguardo del conducente dalla strada.

Distrazioni fisiche/manuali: qualsiasi situazione che costringa il conducente a togliere le mani dal volante.

Distrazioni mentali/cognitive: qualsiasi cosa impedisca alla mente di concentrarsi sulla guida del veicolo.

Un altro fattore che influenza il mercato assicurativo è la disponibilità di autisti qualificati. Sebbene l'occupazione nel settore dei trasporti e della logistica sia aumentata dell'8,2% dal 2021 al 2022, con 6,7 milioni di persone impiegate, il divario non è stato colmato. Gli esperti del settore dei trasporti stimano che nei prossimi 10 anni sarà necessario assumere oltre 1,2 milioni di nuovi autisti per soddisfare la domanda.

Questi fattori contribuiscono a un mercato assicurativo difficile, con conseguente problema di capacità assicurativa. Con l'aumento del costo dei sinistri, la capacità assicurativa diminuisce, poiché diventa più difficile per le compagnie assicurative rimanere solventi. Nicchie specializzate, come il settore delle gru, del sollevamento e delle compagnie specializzate, offrono già opzioni limitate per gli operatori e la pressione sul settore assicurativo riduce le possibilità di scelta. La capacità limitata del mercato assicurativo, soprattutto per le nicchie specializzate, non fa che aumentare la volatilità del mercato e rende molto più difficile per il proprio agente trovare la compagnia e la polizza giuste.

Prossimi passi

Ora, non c'è bisogno di premere il pulsante del panico. Sebbene alcuni elementi rimangano al di fuori del tuo controllo, ci sono misure strategiche che puoi adottare per mitigare questi fattori direttamente all'interno della tua organizzazione e ridurre il rischio.

L'istituzione di un solido piano di sicurezza può mitigare diversi rischi responsabilizzando gli operatori, riducendo la distrazione alla guida e influendo positivamente sulla fidelizzazione, il coinvolgimento, la produttività e le attività di reclutamento dei dipendenti. Se la vostra compagnia assicurativa dispone di un reparto di controllo sinistri, assicuratevi di sfruttarlo a vostro vantaggio. Il suo scopo è quello di fornire una guida alle migliori pratiche, non di ostacolare le vostre attività.

Adottare la tecnologia può aiutarti a costruire una solida cultura della sicurezza all'interno della tua organizzazione. I registratori automatici di eventi (AER) e la telematica sono due delle tecnologie più diffuse oggi disponibili. Entrambe contribuiscono a promuovere la responsabilità, a creare opportunità di coaching e a utilizzare i dati per risolvere i sinistri prima che raggiungano livelli astronomici. Nel settore delle gru, del sollevamento e dei trasportatori specializzati, potrebbero esserci difficoltà ad adattare efficacemente le nuove tecnologie per vari motivi. Ecco alcuni suggerimenti per integrare agevolmente la tecnologia nella tua organizzazione:

■ Fornire una comunicazione coerente ed esaustiva per aiutare gli operatori a comprendere il come, il perché e il quando della tecnologia.

■ Fornisci esempi di come la tecnologia possa avere un impatto positivo sulla tua attività per aiutare autisti/operatori a comprenderne i vantaggi e ad accrescere la loro fiducia nella tecnologia. Spiega che la tecnologia non sostituisce l'esperienza e la competenza dei tuoi autisti/operatori, ma è lì per migliorarle e rendere tutti migliori.

Scegliere il tuo operatore

Una delle principali differenze tra subire gli effetti di un mercato assicurativo turbolento e vivere una vita senza intoppi è scegliere la compagnia assicurativa giusta. Tenete a mente questi aspetti la prossima volta che voi e il vostro agente valuterete le vostre opzioni:

Comunicazione: mantieni i contatti con tutti i tuoi rappresentanti assicurativi per tutta la durata del tuo anno di polizza.

Stabilità: scegliere una compagnia assicurativa finanziariamente solida ti darà tranquillità nei momenti difficili.

Risorse: una compagnia assicurativa forte ha numerose risorse per aiutarti a creare un programma migliore: sfruttale tutte.

Fai domande: fai domande per comprendere meglio il tuo operatore e la tua polizza, per assicurarti che sia la soluzione più adatta alla tua attività.

Costruisci relazioni: è importante conoscere le persone che ti sosterranno nei tuoi giorni peggiori.

Rivolgiti a uno specialista: collaborare con professionisti assicurativi (sia il tuo agente che la tua compagnia) specializzati nel tuo settore è fondamentale per il tuo successo, poiché hanno una vasta esperienza.

Sebbene le forze incontrollabili del mercato persistano, misure proattive sotto il vostro controllo vi aiuteranno a superare la tempesta. Con il settore in continua evoluzione in questi tempi incerti, adattabilità e capacità decisionale strategica saranno fondamentali per garantire una copertura ottimale e gestire efficacemente i rischi.

L'AUTORE

Lauren Fronczek è vicepresidente esecutivo del settore trasporti speciali per National Interstate Insurance Company, con sede a Richfield, Ohio. National Interstate Insurance ha ottenuto la valutazione "A+" (Superiore) da AM Best.