Como navegar no ambiente atual de seguros

Navegar pelas correntes do mercado de seguros sempre foi complexo, exigindo que as empresas superassem uma série de desafios. Nos últimos tempos, o cenário tornou-se ainda mais desafiador devido a uma confluência de fatores. Da inflação implacável aos custos crescentes dos sinistros, o setor se encontra em meio a tempos sem precedentes. À medida que as empresas se esforçam para garantir uma cobertura que se alinhe às suas necessidades, compreender as complexidades do ambiente atual não é apenas vantajoso, mas também essencial.

As melhores organizações usam sua posição de risco como vantagem competitiva. Elas entendem seus próprios dados e como eles podem funcionar a favor e contra elas ao determinar a maneira correta de gerenciar e financiar seus riscos.

Vamos falar de inflação

Os indicadores atuais de inflação sugerem que, embora possa haver um vislumbre de esperança no horizonte, os desafios persistem. Embora a estabilização econômica possa estar a caminho, o tema central continua sendo a volatilidade, com preços e taxas em todos os mercados prestes a continuar sua dança imprevisível no futuro próximo.

A inflação atingiu o setor de seguros por meio da explosão dos custos de sinistros e litígios, o que é melhor compreendido pelos profissionais de seguros como inflação social. A inflação social refere-se ao custo de sinistros de uma seguradora que aumenta a uma taxa maior do que a inflação econômica geral (1). Mesmo que você não esteja imerso no dia a dia do mundo dos seguros, provavelmente está ciente da inflação social. As duas causas mais óbvias do aumento no custo de sinistros são os veredictos nucleares e a teoria dos répteis. Embora você possa estar cansado de ouvir e discutir esses conceitos, é importante mantê-los em mente, pois eles criaram obstáculos para seu corretor de seguros, seguradora e, mais importante, seu negócio. Com a explosão dos custos de acordos de sinistros, não é surpresa que o setor de automóveis comerciais tenha sido diretamente impactado. Os profissionais de sinistros estão mais preparados desde o início para combater os veredictos nucleares ou a teoria dos répteis.

Motoristas e operadores

Nenhum ramo de seguros foi tão afetado quanto o setor automotivo comercial, e seus operadores têm um grande impacto nisso. A essência de qualquer operação, eles têm a responsabilidade específica de operar equipamentos e manter os projetos funcionando não apenas com eficiência, mas também com a maior segurança possível. Embora seus funcionários saibam da importância de seu papel, a distração ao volante não é um problema obsoleto. Mais de 300.000 pessoas ficaram feridas em acidentes de carro envolvendo motoristas distraídos, de acordo com a Administração Nacional de Segurança no Tráfego Rodoviário (NHTSA) em 2021. A distração ao volante pode se manifestar em três áreas distintas:

Distrações visuais: qualquer coisa que desvie a atenção dos motoristas da estrada.

Distrações físicas/manuais: qualquer coisa em que o motorista precise tirar as mãos do volante.

Distrações mentais/cognitivas: qualquer coisa que impeça a mente de se concentrar na operação do veículo.

Outro fator que impacta o mercado de seguros é a disponibilidade de motoristas qualificados. Embora o emprego no setor de transporte e armazenagem tenha aumentado 8,2% de 2021 para 2022, com 6,7 milhões de pessoas empregadas, essa lacuna não foi preenchida. Especialistas do setor de transporte estimam que mais de 1,2 milhão de novos motoristas precisam ser contratados nos próximos 10 anos para atender à demanda.

Esses fatores contribuem para um mercado de seguros robusto, levando a um problema de capacidade de cobertura. À medida que o custo dos sinistros aumenta, a capacidade de cobertura diminui, pois fica mais difícil para as seguradoras se manterem solventes. Nichos especializados, como o setor de guindastes, içamento e transportadoras especializadas, já oferecem opções limitadas para operadores, e a pressão sobre o setor de seguros reduz as opções. A capacidade limitada no mercado de seguros, especialmente para nichos especializados, apenas aumenta a volatilidade do mercado e torna muito mais difícil para o seu corretor encontrar a seguradora e a apólice certas.

Próximos passos

Agora, não precisa mais apertar o botão do pânico. Embora alguns elementos permaneçam fora do seu controle, existem medidas estratégicas que você pode tomar para ajudar a mitigar esses fatores diretamente na sua organização e se tornar um risco menor.

Instituir um plano de segurança robusto pode mitigar diversos riscos, responsabilizando os operadores, reduzindo a distração ao dirigir e impactando positivamente a retenção, o engajamento, a produtividade e os esforços de recrutamento de funcionários. Se a sua seguradora possui um departamento de controle de perdas, certifique-se de utilizá-lo a seu favor. Eles existem para orientar as melhores práticas, não para atrapalhar a sua operação.

Adotar a tecnologia pode ajudar você a construir uma forte cultura de segurança em sua organização. Registradores Automatizados de Eventos (AERs) e telemática são duas das tecnologias mais comuns disponíveis atualmente. Ambas ajudam a promover a responsabilização, geram oportunidades de treinamento e utilizam dados para auxiliar na resolução de sinistros antes que atinjam níveis astronômicos. Nos setores de guindastes, equipamentos de içamento e transportadores especializados, pode haver dificuldades para adaptar novas tecnologias de forma eficaz por diversos motivos. Aqui estão algumas dicas para ajudar a integrar a tecnologia à sua organização com tranquilidade:

■ Ofereça comunicação consistente e abrangente para ajudar os operadores a entender o como, o porquê e o quando sobre a tecnologia.

■ Apresente exemplos de como a tecnologia pode ter um impacto positivo na sua operação para ajudar motoristas/operadores a compreender os benefícios e aumentar a confiança na tecnologia. Explique que a tecnologia não substitui a experiência e a expertise dos seus motoristas/operadores, mas está lá para aprimorá-la e tornar todos melhores.

Escolhendo sua operadora

Uma das maiores diferenças entre sentir os efeitos de um mercado de seguros turbulento ou ter uma viagem tranquila é escolher a seguradora certa. Lembre-se disso na próxima vez que você e seu corretor estiverem considerando suas opções:

Comunicação: mantenha-se envolvido durante todo o ano da sua apólice com todos os seus representantes de seguros.

Estabilidade: escolher uma seguradora financeiramente sólida lhe dará tranquilidade em tempos difíceis.

Recursos: Uma seguradora forte tem vários recursos para ajudar você a criar um programa melhor – aproveite todos eles.

Faça perguntas: use perguntas para entender melhor sua operadora e sua política para ter certeza de que ela é adequada para seu negócio.

Construa relacionamentos: é importante conhecer as pessoas que estarão apoiando você em alguns dos seus piores dias.

Procure um especialista: trabalhar com profissionais de seguros (seu agente e sua seguradora) especializados em seu setor é essencial para seu sucesso, pois eles têm ampla experiência.

Enquanto forças incontroláveis persistem no mercado, medidas proativas sob seu controle ajudarão você a superar a tempestade. À medida que o setor continua a evoluir nestes tempos incertos, a adaptabilidade e a tomada de decisões estratégicas serão cruciais para garantir a cobertura ideal e gerenciar riscos de forma eficaz.

O AUTOR

Lauren Fronczek é vice-presidente sênior de transporte especializado da National Interstate Insurance Company, sediada em Richfield, Ohio. A National Interstate Insurance recebeu classificação "A+" (Superior) da AM Best.